Investičné poistenie GarantING - 1.tranža

(1.6. – 25.7.2008)

100 % garancia investície

Potenciálny výnos až 10 % ročne

Vklad len na 5 rokov

Charakteristika

GarantING je jednoduchý produkt investičného poistenia, určený pre občanov a firmy, k zhodnocovaniu voľných finančných prostriedkov prostredníctvom výhodnej investície na päť rokov. Zhodnotenie investície počas poistnej doby je zároveň spojené s poistnou ochranou pre prípad úmrtia počas doby poistenia.

Produkt garantuje investorovi hodnotu jeho počiatočnej investície a zároveň mu umožňuje každoročne získať potenciálny výnos 10% (vo forme kupónu). Potenciálny výnos 10% ročne je viazaný na výkonnosť koša 15 prestížnych svetových akcií – Japonsko, západná Európa a USA (tzv. blue chips). Pokiaľ hodnota žiadnej zo sledovaných akcií neklesne počas rozhodujúceho obdobia pod hranicu 75 % jej hodnoty zafixovanej k 25. 7. 2008, pripíše sa vám výnos 10 % (tzv. kupón) z počiatočnej investície. Za päť rokov teda môže zhodnotenie dosiahnuť až 50 %. Konštrukcia garancie je unikátna v tom, že keď napríklad prvé tri roky nie je podmienka na pripísanie kupónu splnená, ale v štvrtom roku splnená je, potom je kupón pripísaný aj spätne za všetky predchádzajúce roky.

Výhody

Jednoduchá forma investovania dostupná každému
Garantovaná návratnosť investovanej sumy (investovanou sumou sa rozumie poistné po odpočítaní poplatkov za uzatvorenie zmluvy a rizikového poistného, pozri príklad)
Nárok na vyplatenie výnosov aj spätne po splnení podmienok
Poistenie bez overovania zdravotného stavu
Počas trvania investície peniaze kedykoľvek k dispozícii, možnosť predčasného výberu
Možnosť voľby, či bude poistné plnenie v prípade úmrtia vyplatené ihneď, alebo na konci poistného obdobia

Podmienky poskytnutia

Minimálna výška investície 3319,39 EUR/ 100 000 Sk
Limitovaná ponuka od 1. 6. 2008 do 25. 7. 2008, do naplnenia tranže
Podmienkou je pripísanie peňazí (poistného) na účet poisťovne do 25. 7. 2008

Parametre produktu

Produkt jednorázovo plateného investičného poistenia s garanciou.
Garancia sa vzťahuje na 100 % návratnosť investovaného poistného na konci poistnej doby (za investovanú sumu sa považuje zaplatené poistné po odpočítaní poplatkov a rizikového poistného).
Deň začatia poistenia

26.7. 2008

Deň ukončenia poistenia

26.7. 2013

Podmienkou je pripísanie prostriedkov (jednorazového poistného) na účet poisťovne do 25.7.2008
Minimálna výška investície 3319,39 EUR/ 100 000,-Sk
Poistná doba 5 rokov
Deň fixácie ceny akcií (v tento deň dochádza k fixácii ceny všetkých akcií v koši, 75% bariéra sa bude počítať práve k týmto cenám). 25.7.2008
Dátum vyplatenia posledného kupónu (sumy všetkých kupónov)

25.7.2013

Poistná suma – fixná 663,88 EUR/ 20 000 Sk prostredníctvom povinného jednorazového dočasného životného pripoistenia
Pri uzatváraní zmluvy si klient zvolí, či :
- Poistnú sumu + hodnota fondu bez poskytnutia garancií (za trhovú cenu).
- Poistná sumu pre prípad smrti ihneď a investované prostriedky + garancie a kupón na konci poistnej doby.
Minimálny vstupný vek 15 rokov
Maximálny vstupný vek 80 rokov

Podmienky pripisovania kupónu :

Pokiaľ hodnota žiadnej zo sledovaných akcií neklesne počas rozhodujúceho obdobia pod hranicu 75 % jej hodnoty zafixovanej k 25. 7. 2008, pripíše sa vám výnos 10 % (tzv. kupón) z počiatočnej investície. Splnenie kritéria na pripísanie kupónu sa vyhodnocuje vždy k 25. dňu daného mesiaca. Za päť rokov teda môže zhodnotenie dosiahnuť až 50 %. Konštrukcia garancie je unikátna v tom, že keď napríklad prvé tri roky nie je podmienka na pripísanie kupónu splnená, ale v štvrtom roku splnená je, potom je kupón pripísaný aj spätne za všetky predchádzajúce roky.

Prehľad poplatkov

Poplatky sú účtované ako zrážky z osobného účtu poistníka formou znižovania počtu podielových jednotiek.

POPLATKY
Jednorazové rizikové poistné za krytie rizika úmrtia podľa sadzobníka	99,58 EUR/ 3 000 Sk
Jednorazové rizikové poistné za krytie rizika úmrtia	podľa sadzobníka
Poplatok za predčasné zrušenie poistnej zmluvy	5 % z hodnoty podielových jednotiek ku dňu ukončenia poistnej zmluvy
Poplatok za čiastočný odkup podielových jednotiek	5% z z hodnoty čiastočného odkupu
Najnižšia hodnota čiastočného odkupu	1659,70 EUR/ 50 000 Sk
Vyššia hodnota čiastočného odkupu musí byť celým násobkom	1659,70 EUR/ 50 000 Sk

Podkladovým aktívom Zaisteného fondu 1 je štruktúrovaný dlhopis vytvorený externým partnerom Osterreichische Volksbanken AG pre účely tohto produktu.

Tabuľka 1 Zoznam akcií blue chips pre 1.tranžu

	Cenný papier	Reuters	Mena	Referenčná výmena	Zafixovaná cena k 25.7.2008	Hodnota bariéry 75%
1	TOKYO GAS	9531.T	JPY	Tokyo	414	310,5
2	NISSAN MOTOR	7201.T	JPY	Tokyo	824	618
3	TOKYO ELECTRIC POWER	9501.T	JPY	Tokyo	2.800	2.100
4	KIRIN HOLDINGS	2503.T	JPY	Tokyo	1.574	1.180,5
5	VOLVO AB	VOLVb.ST	SEK	Stockholm	73,25	54,9375
6	FORTIS NV	FOR.BR	EUR	Bruxelles	9,6	7,2
7	MEDIASET SPA	MS.MI	EUR	Milano	4,509	3,3818
8	RENTOKIL INITIAL	RTO.L	GBP	London	70,75	53,0625
9	ASTRA ZENECA	AZN.L	GBP	London	2.365	1.773,75
10	ALTRIA GROUP	MO.N	USD	New York	21,07	15,8025
11	AVON PRODS	AVP.N	USD	New York	36,37	27,2775
12	GAS NATURAL SDG	GAS.MC	EUR	Madrid	33,81	25,3575
13	THOMSON	TMS.PA	EUR	Paris	2,98	2,235
14	VALEO SA	VLOF.PA	EUR	Paris	21,01	15,7575
15	PORSCHE PREFFERED	PSHG_p.DE	EUR	Xetra	98,62	73,965

Všeobecné informácie

Rovnako ako pri iných fondoch platí, že hodnota investície môže počas investičného obdobia kolísať, a to dočasne aj pod investovanú sumu. Toto kolísanie však neovplyvňuje garantovanú hodnotu na konci investičného obdobia. Súčasne nemá žiaden negatívny vplyv na už pripísané zhodnotenie.

PRÍKLADY*

Klient 40-ročný muž, jednorazové poistné 13 277,57 EUR/ 400 000 Sk, vstupný poplatok za uzavretie poistnej zmluvy 99,58 EUR/ 3 000 Sk, jednorazové rizikové poistné za krytie rizika úmrtia 40,83 EUR/ 1 230 Sk.

Počiatočná hodnota investície, čiže suma, ktorá sa po odpočítaní poplatkov investuje, je 13 137,16 EUR/ 395 770 Sk.

Počas poistného obdobia sa na základe výkonnosti fondu a splnenia podmienok pripísania kupónu pripíše jeden kupón za prvý poistný rok, čo zodpovedá zhodnoteniu vo výške 10 %. Na konci poistného obdobia klient dostane vyplatenú sumu počiatočnej hodnoty investície 13 137,16 EUR/ 395 770 Sk plus zhodnotenie vo výške 1 313,72 EUR/ 39 577 Sk, čiže spolu 14 450,87 EUR/ 435 347 Sk. Výplata plnenia podlieha dani z príjmu, platnej v čase výplaty.

Klientka 50-ročná žena, jednorazové poistné 4 979,09 EUR/ 150 000 Sk, vstupný poplatok za uzavretie poistnej zmluvy 99,58 EUR/ 3 000 Sk, jednorazové poistné za krytie rizika úmrtia 42,62 EUR/ 1 284 Sk.

Počiatočná hodnota investície, čiže suma, ktorá sa po odpočítaní poplatkov investuje, je 4 836,89 EUR/ 145 716 Sk.

Počas prvého, druhého a tretieho roka neboli splnené podmienky na pripísanie kupónu, ale počas štvrtého roka áno a počas piateho roka znovu nie.

Keďže v štvrtom roku poistenia boli splnené podmienky priznania kupónu, tak sa kupóny priznajú nielen za 4. rok poistenia, ale aj za všetky predchádzajúce roky spätne (efekt snehovej gule). Klientke teda budú pripísané spolu 4 kupóny, čo zodpovedná zhodnoteniu vo výške 40 %.

Na konci poistného obdobia klientka dostane vyplatenú celkovú sumu počiatočnej hodnoty investície 4 836,89 EUR/ 145 716 Sk plus zhodnotenie vo výške 1 934,74 EUR/ 58 286 Sk, čiže spolu 6 771,63 EUR/ 204 002 Sk. Výplata plnenia podlieha dani z príjmu platnej v čase výplaty.

Na prepočet bol použitý konverzný kurz: 1 EUR = 30,1260 SKK.

* Ide iba o modelový príklad a skutočné hodnoty sú závislé od skutočnej budúcej výkonnosti zaisteného fondu.